Daftar Isi
Tips Memilih Pinjaman KTA Bunga Rendah dan Menghitung Biayanya
Banyak orang membutuhkan bantuan pinjaman dana untuk berbagai keperluan keuangan. Beruntungnya, kini setiap orang bisa mengajukan pinjaman secara mudah di lembaga keuangan atau perbankan. Bank menawarkan berbagai layanan pinjaman bagi calon kreditur, salah satunya adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA).
Bank menyediakan layanan KTA bagi Anda yang ingin melakukan pinjaman tanpa perlu memberikan aset sebagai jaminan atau agunan. Program KTA banyak diminati oleh masyarakat karena syarat peminjamannya lebih mudah. Jenis pinjaman ini menjadi solusi bagi calon kreditur yang membutuhkan dana dalam kondisi cepat dan mendesak.
Namun masih banyak orang yang ragu mengajukan pinjaman ke bank karena takut terbebani dengan bunga yang tinggi. Untuk membantu meringankan beban kredit atau angsuran, bank telah menyediakan produk pinjaman KTA bunga rendah. Melalui artikel ini, akan dijelaskan cara mengajukan KTA bunga rendah dan menghitung biayanya.
Apa itu Pinjaman KTA Bunga Rendah
Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan jenis pinjaman yang disediakan oleh bank dengan syarat dan ketentuan yang mudah. Pinjaman KTA tidak mewajibkan nasabah atau calon kreditur menyerahkan jaminan suatu aset atas pinjaman yang diajukan.
Lalu bagaimana cara bank menilai calon kreditur yang layak mendapatkan pinjaman? Bank akan melihat riwayat kredit dari nasabah untuk menentukan persetujuan pemberian pinjaman dana. Pengecekan riwayat kredit meliputi kartu kredit, kredit motor, KPR, dan lainnya.
Setiap pinjaman yang disediakan oleh bank memiliki ketentuan bunga dan syarat yang harus dipenuhi calon kreditur. Bank menyediakan KTA bunga rendah bagi kreditur yang ingin membayar angsuran dengan beban bunga yang ringan. Produk ini tentunya membuat calon kreditur lebih tenang dalam mengelola keuangannya.
Tips Memilih KTA Bunga Rendah
Setelah mengetahui adanya layanan KTA bunga rendah, banyak orang ingin segera mengajukan pinjaman dana. Namun sebelum itu, Anda perlu mengetahui tips memilih pinjaman KTA agar proses pengajuan bisa cepat diterima dan sesuai dengan kebutuhan.
Berikut tips memilih pinjaman tanpa agunan dengan bunga rendah:
Menentukan Jumlah Pinjaman Terlebih Dahulu
Bank umumnya menyediakan berbagai produk pinjaman dengan ketentuan yang berbeda-beda. Peminjam atau calon kreditur dapat memilih produk pinjaman yang sesuai dengan kebutuhannya masing-masing. Misalnya, ada kreditur yang meminjam sebesar Rp10 juta dan ada pula yang mengajukan pinjaman senilai Rp100 juta.
Oleh karena itu, tentukan terlebih dahulu jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Silakan baca dengan cermat dan pahami setiap persyaratan yang ditetapkan oleh bank pada produk pinjamannya. Anda dapat menyesuaikan dengan besaran dana yang ingin dipinjam serta kemampuan untuk membayar pengembaliannya. Jangan lupa juga untuk melihat risikonya agar nantinya tidak merepotkan keuangan Anda.
Menyiapkan Dokumen
Setiap layanan pinjaman dari bank selalu menetapkan syarat berkas atau dokumen pribadi. Calon kreditur wajib menyiapkan dokumen sesuai dengan syarat tersebut sebelum mengajukan pinjaman. Secara umum, bank akan meminta dokumen pribadi berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), nomor pokok wajib pajak (NPWP), slip gaji bagi pekerja, fotokopi kartu kredit, hingga surat domisili.
Memperhatikan Kredibilitas Bank
Sebelum mulai mengajukan pinjaman KTA bunga rendah, pastikan juga untuk melihat kredibilitas bank tujuan Anda. Pilihlah bank yang memiliki reputasi baik sehingga Anda mendapatkan kenyamanan dan keamanan dalam melakukan pinjaman. Bank profesional dan berkualitas dapat dilihat dari kepercayaan nasabah lain dan kejelasan persyaratan yang ditetapkan.
Membandingkan Bunga dan Biaya Lain
Bunga dan biaya pinjaman menjadi salah satu faktor yang paling diperhitungkan oleh calon kreditur. Sebelum mengajukan pinjaman KTA, pastikan Anda membandingkan produk pinjaman dari berbagai bank.
Mulai dari melihat beban bunganya, biaya di awal (provisi) hingga biaya administrasinya. Dengan begitu Anda dapat memilih produk pinjaman yang menawarkan bunga rendah dan minimnya biaya lain untuk lebih membantu stabilitas keuangan Anda.
Memilih Tenor yang Singkat
Sebagai kreditur, Anda jangan hanya fokus pada bunga rendah pada produk KTA yang diincar. Namun Anda juga harus mempertimbangkan tenor atau jangka waktu pinjaman. Biasanya bank menetapkan tenor yang berbeda-beda pada setiap produk pinjamannya.
Anda harus memilih tenor yang sesuai dengan kemampuan Anda mengembalikan dana pinjaman. Misalnya jika Anda sanggup membayar angsuran dalam jangka waktu satu tahun maka tidak perlu memilih pinjaman dengan tenor dua tahun atau lebih. Pinjaman dengan tenor yang berlebihan akan membuat Anda menanggung beban bunga lebih besar.
Cara Menghitung Bunga dan Pinjaman KTA
Mari melakukan simulasi hitungan cicilan KTA dengan bunga rendah. Misalnya Bu Reni ingin mengajukan pinjaman KTA sejumlah Rp12.000.000 dengan tenor 12 bulan. Pinjaman tersebut memiliki beban suku bunga sebesar 8,64% per tahun.
Berikut besaran cicilan KTA yang harus dibayarkan oleh Bu Reni:
- Cicilan pokok: Rp12.000/12 bulan = Rp1.000.000 per bulan
- Bunga per bulan: Rp12.000.000 x (8,64%/12) = Rp86.400
- Angsuran per bulan (cicilan pokok + bunga): Rp1.000.000 + Rp86.400 = Rp1.086.400
Dengan demikian, biaya angsuran yang harus dibayarkan oleh Bu Reni adalah sebesar Rp1.086.400 per bulannya.
Cara Mengajukan Pinjaman KTA
Proses pengajuan KTA melalui mobile banking dapat dilakukan secara mudah tanpa harus pergi ke kantor bank. Berbagai bank telah menyediakan layanan pinjaman KTA yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan.
Untuk bisa mengajukan pinjaman KTA, Anda terlebih dahulu harus mendaftar rekening ke bank tujuan Anda. Setelah terdaftar sebagai nasabah, Anda sudah bisa mengajukan KTA dengan memenuhi persyaratan yang sudah ditetapkan pihak bank.
Setiap bank terkadang menerapkan persyaratan yang berbeda-beda untuk pengajuan KTA. Namun secara umum persyaratan berkas yang perlu Anda siapkan di antaranya fotokopi KTP, fotokopi NPWP, fotokopi kartu kredit. Pastikan riwayat kartu kredit Anda baik atau tidak negatif karena bank akan menggunakannya sebagai penilaian kelayakan pemberian KTA.
Mengapa Memilih PermataKTA?
Salah satu layanan KTA online yang bisa Anda pilih adalah PermataKTA. Produk pinjaman tanpa agunan dari PermataBank ini memberlakukan persyaratan dan dokumen yang mudah kepada calon kreditur. Pendaftarannya pun cukup praktis karena bisa dilakukan secara online menggunakan mobile banking PermataMobile X yang bisa diunduh di Play Store dan App Store.
PermataKTA memiliki banyak keunggulan atau kelebihan yang bisa dimanfaatkan penggunanya untuk berbagai kebutuhan. Benefit menggiurkan dari produk ini yang sangat membantu keuangan Anda ialah adanya cicilan tetap dengan bunga rendah mulai dari 0.88% flat per bulan atau 10.56% flat per tahun.
Selain itu, Anda juga akan mendapatkan berbagai kelebihan lainnya, seperti pinjaman hingga Rp300 juta, besar angsuran tetap hingga akhir masa pinjaman, pembayaran secara autodebet, jangka waktu pinjaman fleksibel dari 3 bulan hingga 5 tahun, bunga rendah dan kompetitif mulai dari 0.88%. Untuk mengetahui informasi selengkapnya, Anda bisa mengunjungi laman https://www.permatabank.com/id/kta-retail/permatakta.